Masterclass: Monitorizando tu Portfolio y Diversificación

El módulo Portfolio es el corazón de FARO. Aquí ves el valor actual de todas tus inversiones, desglosado en métricas clave que te ayudan a tomar decisiones informadas.

Las 5 métricas principales que verás en la parte superior son:

• Total Invertido: La suma de todo el dinero que has puesto en tus inversiones (precio de compra × cantidad).
• Valor Actual: El valor de mercado actual de todas tus posiciones, actualizado en tiempo real.
• G/P No Realizada (Latente): La diferencia entre Valor Actual y Total Invertido. Son ganancias "en papel" que solo se materializan al vender.
• G/P Realizada: El beneficio real materializado tras ventas. Incluye dividendos cobrados.
• Rendimiento Total: Tu rentabilidad porcentual ponderada por tiempo (TWR).

En un Excel tradicional, debes clasificar cada acción manualmente. En FARO, una vez añades un ticker como "AAPL", nuestro motor hace ping a las bases de datos bursátiles y clasifica automáticamente que pertenece al sector Tecnología, está domiciliada en EE.UU, y cotiza en USD.

El motor de enriquecimiento proporciona automáticamente:

• Sector y Industria: Clasificación GICS (Tecnología, Salud, Finanzas, etc.).
• País y Región: Domicilio fiscal del activo para análisis de exposición geográfica.
• Tipo de Activo: Acciones, ETFs, Fondos, REITs, Cripto, Bonos, etc.
• Dividendos: Yield estimado y próximas fechas ex-dividendo.
• Fundamentales: P/E, P/B, Market Cap y otros ratios (en la pestaña de detalle del activo).

No todos los beneficios son iguales. Para tomar decisiones financieras correctas — especialmente fiscales — debes separar lo que tienes en papel de lo que ya has materializado.

• Rentabilidad Latente (Unrealized P&L): Son ganancias "en papel". Si Apple sube de 150€ a 200€ pero no vendes, es ganancia latente. Puede subir o bajar mañana.
• Rentabilidad Realizada (Realized P&L): El beneficio REAL materializado tras vender una posición. Este es el valor definitivo. Es el que viaja a la Agencia Tributaria.
• Diferencia clave fiscal: Solo pagas impuestos sobre ganancias realizadas. Las latentes no tributan hasta que vendas.

TWR (Time-Weighted Return) es la métrica estándar de la industria para medir el rendimiento de una cartera. A diferencia de la simple ganancia porcentual, TWR elimina el efecto de las aportaciones y retiradas de capital, dándote la rentabilidad "pura" de tus decisiones de inversión.

• Si tu TWR YTD es +10%: significa que 100€ invertidos a principio de año valen 110€ hoy (independientemente de aportaciones).
• Si tu TWR es negativo: tus inversiones han perdido valor. No significa que hayas perdido dinero real (eso depende de si vendes).
• FARO calcula el TWR automáticamente usando tu historial de transacciones. No necesitas hacer nada.

Cuando compras un activo las en múltiples tandas y a diferentes precios, FARO crea un "Lote" por cada compra. Al vender, se aplica automáticamente el método FIFO (First In, First Out) que es el que exige Hacienda en España.

• Ve a Portfolio > Lotes para ver el desglose de cada compra individual.
• Cada lote muestra: fecha de compra, precio medio, cantidad, y ganancia/pérdida latente.
• Al vender, FARO consume los lotes más antiguos primero (FIFO) y calcula el impacto fiscal de la venta.