Modelado de Pasivos: Acelera el fin de tus préstamos
Visualiza tus préstamos bajo los métodos Bola de Nieve o Avalancha y descubre cómo las aportaciones extra pueden ahorrarte miles de euros en intereses.
Prerrequisitos
- Conocer el capital pendiente, la cuota y el tipo de interés (TAE) de tus deudas.
1. Centralización de Deudas (Pasivos)
Añadir tus préstamos, hipotecas y préstamos vehiculares en el módulo "Deudas" resta esos importes de tu Patrimonio Neto. Esto te da la foto REAL de tu situación financiera. Ver la foto completa — activos MENOS pasivos — es el primer paso antes de invertir agresivamente.
- Ve al módulo "Deudas" desde la barra lateral.
- Haz clic en "+ Añadir Pasivo" para registrar un préstamo, hipoteca o deuda.
- Completa: nombre, capital pendiente, tipo de interés (TAE), cuota mensual y fecha de inicio.
- Opcionalmente, especifica el método de amortización y la fecha estimada de finalización.
- FARO restará automáticamente la deuda de tu Patrimonio Neto en el Dashboard.
2. Métodos de Aceleración: Bola de Nieve vs Avalancha
Supongamos que tienes 300€ extra al mes. ¿A qué deuda debes inyectarlos? La respuesta depende de tu psicología financiera. Ambos métodos funcionan — elige el que se alinee con tu personalidad:
- Método Avalancha: Volcar el dinero en la deuda con el Tipo de Interés (TAE) más alto. Es matemáticamente óptimo y salva más dinero en intereses a largo plazo. Ideal para mentes analíticas.
- Método Bola de Nieve: Pagar primero la deuda con el monto total más pequeño. Aunque matemáticamente pagues un poco más de interés general, el impacto psicológico de borrar una deuda rápidamente te empodera para seguir adelante. Ideal si necesitas motivación.
Un estudio de la Kellogg School of Management (Northwestern University; Gal y McShane, 2012) sobre miles de cuentas reales halló que las personas tienen más probabilidad de saldar toda su deuda si empiezan por las de menor saldo: cerrar cuentas genera sensación de progreso y motiva a seguir. A veces lo psicológicamente mejor supera a lo matemáticamente perfecto.
3. El Impacto en tu Patrimonio Neto
Cada euro que pagas de deuda SUBE tu patrimonio neto. Es el retorno "invisible" más potente: si tu hipoteca tiene un 3% de TAE, cada euro amortizado tiene un retorno garantizado del 3%.
- El Dashboard de FARO muestra tu "Deudas" como un KPI dedicado en color rojo cuando tienes pasivos activos.
- El Patrimonio Neto en la tarjeta hero resta automáticamente el total de pasivos pendientes.
- En Informes > Patrimonio Neto puedes ver cómo la reducción de deuda ha impactado positivamente tu evolución.
Preguntas Frecuentes
¿Debería pagar deudas antes que invertir?
Depende del tipo de interés. Si la deuda tiene un TAE > 5%, prioriza liquidarla. Si es < 3% (como una hipoteca fija), probablemente sea mejor invertir el exceso. FARO te muestra el impacto neto de ambas decisiones.
¿Puedo modelar pagos extra?
Sí. Al configurar un pasivo, puedes añadir aportaciones extraordinarias para ver cómo aceleran el fin de la deuda y cuántos intereses te ahorras.
¿FARO suma las deudas de tarjetas de crédito?
Puedes añadir cualquier tipo de deuda como pasivo: tarjetas revolving, préstamos personales, hipotecas, etc. Todas restan de tu patrimonio.
Meta Alcanzada
Construirás un plan exacto de amortización para quedarte libre de deudas más rápido y entenderás como las deudas afectan a tu patrimonio neto.
¿Todo claro?
Aplica lo aprendido inmediatamente o revisa otras guías en el centro de conocimiento de FARO Academy.