FARO + MyInvestor
MyInvestor es el neobanco de referencia en España para inversión pasiva. FARO importa tus transacciones de fondos indexados, ETFs y cuentas remuneradas para automatizar tu IRPF y optimizar tus traspasos sin coste fiscal.
MyInvestor es un roboadvisor y neobanco radicado en España que democratizó el acceso a los fondos indexados de Vanguard, iShares o Fidelity con bajos costes. A efectos fiscales, presenta la enorme ventaja de regirse bajo el amparo completo del Banco de España y la normativa nacional. Esto agiliza la relación con la Agencia Tributaria porque MyInvestor comunica directamente gran parte de la información a Hacienda en tu nombre. Sin embargo, cuando se operan ETFs, inversiones directas o traspasos de carteras gestionadas complejas, contar con un registro FIFO preciso sigue siendo necesario para optimizar qué lote vender.
Cómo Importar desde MyInvestor
Desde MyInvestor web, ve a "Tus activos" y, en cada fondo/ETF, descarga el detalle de órdenes/movimientos (en Excel o CSV, según la opción que muestre la plataforma; el nombre exacto puede variar). Repite por cada fondo/ETF. FARO procesa automáticamente compras, ventas y detecta traspasos entre fondos indexados que no generan evento imponible. Si tienes acceso al portal Inversis, también puedes subir el extracto completo de operaciones (todos los fondos en un solo fichero).
Funcionalidades
- Importación masiva de Fondos Indexados y ETFs
- Reconocimiento exento de traspasos
- Cálculo de retenciones sobre cuentas remuneradas
- Diferenciación de clases institucionales y minoristas
Fiscalidad Automatizada
- Aplicación rigurosa del método FIFO a nivel de participaciones (shares)
- Identificación de dividendos brutos vs re-inversión automática (Acumulativos)
- Clasificación automática de Activos Financieros para Declaración
- Exención Modelo 720 (MyInvestor es español y cuenta con IBAN ES)
FARO Solution: Trazabilidad Fiscal en tus Fondos Indexados
- Registro de Coste Base: Importamos tu extracto para rastrear el coste neto original (VL – Valor Liquidativo) de tu primera aportación, sin importar a cuántos fondos hayas saltado antes.
- Separación ETFs vs Mutuos Financieros: Aplicamos las reglas de venta directas al ETF y aplazamos el impuesto en los FI.
- Auditoría Roboadvisor: Auditando todo tu reporte de comisiones de gestión sobre las Carteras Automatizadas de MyInvestor.
- Cruce automático de los datos informados a la Agencia Tributaria en tu DF-Renta contra tus movimientos importados.
El Privilegio Fiscal de los Fondos Indexados en España
Un gran aliciente de MyInvestor es el acceso a la Arquitectura Abierta de Fondos de Inversión sin comisiones ocultas. En España rige el concepto del "Difiere Fiscal" para los residentes peninsulares.
Esto te permite traspasar dinero del Fondo Monetario La Banque Postale al Fondo Indexado Vanguard Global Stock sin pasar por la casilla de salida de Hacienda. La carga impositiva (19%, 21%, 23%, etc) se aplaza indefinidamente hasta el día de la jubilación o del retiro final.
La Agencia Tributaria estipula que la entidad de destino (en este caso MyInvestor, o sus bancos subyacentes) asume el "coste de adquisición" y la fecha de la inversión primigénica para arrastrarla como información. Aunque esto suena automático, las discrepancias en fusiones de fondos o clases limpias a veces rompen la cadena de seguimiento del banco, provocando que una venta final se liquide con ganancias inexactas.
Descargando y Auditando los Datos de MyInvestor
Para cuadrar estos históricos y no fiarse a ciegas del resumen bancario:
Accede a MyInvestor vía web (la app no permite exportar).
Ve a "Tus activos" y selecciona el fondo o ETF que quieras importar.
Busca el detalle de "Órdenes" o "Movimientos" del fondo.
Filtra el rango desde el inicio de los tiempos hasta la fecha actual.
Descarga el detalle (Excel o CSV, según la opción que ofrezca la plataforma).
Repite los pasos 2-5 por cada fondo/ETF de tu cartera.
Sube cada CSV a FARO — el Motor FIFO consolidará todas las participaciones y computará la Plusvalía Latente.
Alternativa: Si tienes acceso al portal Inversis (custodio de MyInvestor), puedes descargar un extracto completo de operaciones que incluye todos los fondos en un único fichero, evitando repetir fondo a fondo.
Impuesto de Patrimonio o Solidaridad
Al tener saldos en MyInvestor y otros bancos, el dinero no escapa a los impuestos sobre el patrimonio vigentes en algunas Comunidades Autónomas, e Impuestos a las Grandes Fortunas. El 31 de Diciembre dictaminará tu valor total a computar. Aunque no presentes el 720 al ser banco español, MyInvestor reportará a Hacienda íntegramente tus tenencias en España (información Saldo del trimestre 4).
Fondos de Acumulación (Acc) vs Fondos de Distribución (Dist)
La mayoría de los indexados presentes de Vanguard son Acumulativos (ACC). Significa que cobran los dividendos de las empresas internas y los reinvierten, incrementando el precio liquidativo del título. Sin embargo, si seleccionaste variantes Distributivas, MyInvestor te imputará efectivo en tu cuenta trimestralmente y efectuará una retención practicada nacional del 19%, y quizás una internacional en origen según el fondo. Debes reportarlo como IRPF - Capital Mobiliario rigurosamente por separado en tu Renta Anual.
Fiscalidad Fraccionada con Acciones en Trade Republic o DEGIRO
Muchos contribuyentes usan MyInvestor como pilar pasivo y combinan brokers foráneos (extranjeros) como satélite activo. La unificación se vuelve vital. A Hacienda le da igual cuántos brokers poseas; para empresas y ETFs de la misma categorización legal, las reglas FIFO se calculan Globalmente. Esto significa que a efectos estrictos, vender una acción de Apple en DEGIRO puede involucrar lotes de Apple que compraste también en IBKR o MyInvestor. FARO automatiza el puente de consolidación FIFO a nivel Sujeto (Inversor), no solo por Broker a nivel isla.
Preguntas Frecuentes sobre MyInvestor
¿Tengo que presentar el Modelo 720 por mis fondos en MyInvestor?
¿Los traspasos entre fondos indexados pagan impuestos?
¿Qué pasa con los ETFs en MyInvestor, disfrutan de la misma exención de traspaso?
¿Cómo declaro los rendimientos de la Cuenta Remunerada?
Fuentes y Referencias Oficiales
- Blog Fiscalidad MyInvestor(MyInvestor Blog)
- Sede Electrónica Agencia Tributaria(Agencia Tributaria)
- Normativa Traspasos de Difiere (Instituciones Inversión Colectiva)(BOE)
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